近年来，随着虚拟货币、区块链概念的兴起，一些不法分子打着“虚拟货币”“区块链”的旗号，以高收益、高回报为诱饵，大肆进行非法集资活动，严重损害了群众利益，扰乱了经济金融秩序。为切实提高大家的风险防范意识，有效遏制此类非法集资行为，特对这些风险情况进行如下提示。
一、相关法律和政策规定
早在2017年，中国人民银行等七部门联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确指出代币发行融资活动本质上是未经批准的非法公开融资行为，涉嫌多种违法犯罪活动。2021年，中国人民银行、最高人民法院等十部门联合发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，进一步明确了虚拟货币相关业务活动的非法性。
我国明确禁止任何机构或个人从事虚拟货币与法定的货币的兑换、交易、定价、信息中介等业务。任何代币发行融资（如ICO、IFO等）均属非法，相关交易合同不受法律保护，损失由参与者自行承担。
二、常见非法集资手段
1.虚假区块链项目包装
不法分子通常会夸大虚拟货币和区块链的应用价值，吹嘘其具有“去中心化”“高收益无风险”“国家支持”等特性，利用一些专业术语和复杂概念混淆视听，让普通民众难以辨别真伪。通过包装虚假区块链项目，谎称开发“革命性”区块链技术，编造白皮书、虚构应用场景，利用名人站台或空投“糖果”诱导投资，实际无技术支撑，资金用于“借新还旧”。
2.高额静态收益与传销返利
通过展示虚假的交易数据、盈利案例，吸引投资者参与，承诺给予投资者超高回报率，如每日返利、定期分红等，诱导群众不断投入资金。
一是“静态收益”：承诺“币值只涨不跌”“日息千分之一”等高回报，通过操纵价格制造虚假繁荣。
二是“动态收益”：以发展下线返利为诱饵，设置多层级的奖励机制，形成多层级传销结构，资金链断裂后跑路。
3. 伪造交易平台与跨境操作
搭建虚假交易所或APP，后台操控数据限制提现，最终关闭平台卷款潜逃。
利用境外服务器逃避监管，通过“对敲”模式非法换汇或转移资金，形成境内外资金闭环。
4. 蹭热点与概念炒作
假借“元宇宙”“数字资产”“财富分享”等新兴概念，虚构投资标的（如虚拟矿机、云养殖积分），实则无实体支撑。
三、风险防范建议
1.不参与、不轻信、不转账
牢记“虚拟货币相关业务均属非法”，拒绝下载不明APP或加入投资群，警惕“高收益零风险”话术。
2. 核实项目合法性
通过官方网站查询募资主体资质，或咨询当地金融监管部门，确认是否具备金融业务许可。
对比回报率，若显著高于银行贷款利率（4倍以上）或企业正常利润（20%），极可能为骗局。
3. 保护个人信息与资金安全
避免使用个人银行账户进行虚拟货币交易，防止信息泄露或卷入洗钱风险。
4.及时举报与维权
发现可疑行为，立即向当地公安机关报案或处非牵头部门（财政局）反映情况，也可拨打12345热线反映问题，并配合提供证据。
四、典型案例警示
不法分子通过线上组建微信群、线下召开巡讲会等方式，诱骗投资者下载非法APP，购买其自创的非法虚拟货币，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动。
结语
虚拟货币投机炒作风险极高，法律明确禁止其金融属性。社会公众应提高警惕，理性看待技术概念，增强风险防范意识和识别能力，树立正确的投资观念，自觉远离“虚拟货币”交易炒作、非法集资等违法金融活动。